Inventory Loan | 1 min read

在庫ローン:あなたのビジネスに適していますか?どのように申請できますか?

inventory loan is it right for your business how can you apply
Jin Hyun

By Jin Hyun

在庫ローンは、突発的または季節的な需要を満たすために在庫を購入する必要がある企業にとって生命線となる可能性があります。この簡単なガイドでは、これらの機能について説明します。

在庫管理 は、在庫の防止、正確な記録の維持、複数のロケーションでの業務の円滑な実行を維持します。

しかし、大量の在庫を運ぶ繁栄している企業であっても、製品需要の変動に対応するために、より多くの在庫が必要になることがあります。実際、ハーバード・ビジネス・レビューのレポートでは、世界の平均ストックアウト率が 8% になっています。

このようなケースでは、在庫ローンなどの資産ベースの資金調達オプションにより、企業は在庫をピンチで取得できます。

在庫ローンとは何ですか?

在庫ローンは、中小企業に在庫を取得するための資本の注入を与えるように設計されています。これは、借り手に、貸主が時間をかけて融資することに同意した金額を返済することを法的に義務付ける債務手段です。

企業は、通常、次の理由により、これらの融資を使用して在庫を購入します。

  • 一括で在庫を購入する- キャッシュフロー制約は、規模の経済を達成するために一括で商品を購入する企業を防ぐことができます。一括在庫購入の資金調達のためのクレジットラインは、この問題を解決します。
  • ピークシーズンに備える- あまり忙しくないシーズンに、在庫ローン(またはその他のタイプのビジネスローン)を使用すると、ピーク期間より早く在庫を購入できます。これにより、販売がスピードアップし始めたときに、需要を満たすためのより良いポジションに企業を置きます。
  • 低価格で在庫を購入して利益率を高める- 在庫ローンを使用すると、キャッシュフローが低いときに、クローズセールスや季節限定オファーなど、時間重視のチャンスを活用できます。
  • 低販売期間中のキャッシュ・フローの維持- 資本注入は、企業が遅い月間継続するのに役立ちます。
その有用性にもかかわらず、在庫融資融資は誰のためではありません。実際、PwCのレポートによると、サプライチェーン・ファイナンスプログラムにおいて、在庫ファイナンスと資産ベースの融資を使用した回答者はわずか16%でした。理由は簡単です-在庫ローンは特定のタイプの企業に対応しています。手@@

始めに、貸し手は、在庫を購入する確立された記録を持つ借り手を探すため、これらのローンは、一般的にスタートアップのためではありません。しかし、彼らは完全に確立された企業のためではありません。

在庫ローンは、通常、在庫に縛られた大量の資金を持っている企業によって使用されます。動きの速い消費財、小売業者、食品飲料会社のメーカーを考えてください。

在庫ローンの長所と短所

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と同様に、在庫ローンには長所と短所の公平なシェアがあります。

在庫ローンの利点

  • 在庫ファイナンスは、顧客に販売される前に一定期間在庫する必要がある在庫を支払う必要がある企業にとって有用です。
  • 資産(在庫以外)を持たない企業では、在庫ファイナンスを魅力的な選択肢として利用できます。
  • これらの融資は、海外サプライヤーとのビジネスに最適です。この取り決めは、多くの場合、在庫の支払いと受領の間に遅延につながります。

在庫ローン在庫ローンの短所は
  • 、通常、ビジネスのクレジットスコアは偉大ではない場合、より多くのように、より高い金利が付属しています。ローンの総コストと在庫取得による潜在的な利益を比較してください。
  • 在庫ローンは多くの作業を取ります。ビジネスオーナーは、財務、収益、利益、個人信用スコアが素晴らしい形になっていることを確認するためにデューデリジェンスを行う必要があります。これは貸し手がチェックするものであるので、慎重に在庫記録を調べます。

在庫ローンの仕組み

在庫ローンでは、従来の銀行貸し手は、通常、現金の一括払いまたはクレジットラインの2つの選択肢を提示します。いずれにせよ、貸与ラインは、一般的に、会社の在庫価値の割合に基づいており、在庫自体が担保として機能しています。つまり、融資期間で企業のデフォルトが定められると、金融の貸し手に対して株式が放棄される危険性があります。

在庫ローンは、通常、短期債務手段として提供され、返済期間は3~12ヶ月です。アイデアは、ローンを使用して在庫を購入し、収益を使用してできるだけ早く費用を支払うことです。企業が在庫を長く保持するほど、ストレージコストや運転資金の保留が増大します。

貸し手は、在庫ローンの資格を得るために異なる条件と要件を持っていますが、ビジネスオーナーは、一般的に次のことを期待できます。

  • 年間パーセンテージレート(APR)-9% ~ 99%
  • 最小年間収入-50,000~250,000ドルの
  • 最小個人クレジットスコア-500~600(下位)スコアは、
  • ビジネスでより高いAPR)最小必要時間を被る-三ヶ月から二年

在庫ローン

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最初のもの:貸し手のための買い物。あなたの業界の企業に融資を提供する貸し手を探すのは良い考えです。これらの貸し手は、プロセスのスピードアップに向けて長い道のりを行く、あなたの在庫の価値を推定する方法を知っています。

在庫ローンでは、貸し手は通常、貸借

  • 対照表の
  • 損益(P&L)明細書キャッシュフロー明細
  • 在庫記録
  • 個人および法人税申告書少なくとも1年から2年間遡る
  • ビジネス銀行口座明細書
すべてが貸し手とチェックアウトされると仮定すると、ローンは承認され、両当事者は資金調達段階に移行します。

在庫ファイナンスは、季節的なキャッシュフローの課題や予期しない在庫の問題がある企業にとって有用なライフラインとなります。しかし、他のタイプのビジネスローンと同様に、リスクとメリットがあります。点線に署名する前に、宿題を行い、あなたが得ていることを理解してください。